話しにくい「お金のこと」。資産承継を機に家族と心を開くヒント
資産承継を前に、家族と「お金のこと」を話せていますか
多くの方が、人生の終盤に差し掛かるにつれて、ご自身の築いてこられた資産をどのように次の世代に引き継ぐか、お考えになることと思います。しかし、資産の承継について、ご家族、特にお子様方とじっくり話し合う機会は、案外少ないのではないでしょうか。
私たち日本人は、古くから「お金の話は品がない」「家庭でお金の話はしないものだ」といった価値観を少なからず持っているかもしれません。そのため、たとえ親子であっても、お互いの資産状況や将来の希望について、率直に話し合うことにためらいを感じる方もいらっしゃるようです。
しかし、この「話しにくさ」が、いざ資産承継の手続きが必要になったときに、ご家族間の誤解や不安、そして場合によっては争いの火種となってしまうことがあります。大切な資産を、ご家族の幸せと絆を守りながら引き継ぐためには、避けて通れない「お金の話」について、どのように心を開いていくかが鍵となります。
資産承継は、単に財産を分ける手続きではありません。それは、ご自身の人生を振り返り、ご家族への感謝や将来への願いを伝え、世代を超えて価値観を共有する貴重な機会となり得ます。そのためにも、まずは「お金の話」に対する心のハードルを少しずつ下げていくことから始めてみませんか。
なぜ、家族間の「お金の話」は難しいのでしょうか
ご家族間で「お金の話」をすることに難しさを感じる背景には、いくつかの理由が考えられます。
一つには、「子供に心配をかけたくない」という親御様の優しいお気持ちがあるかもしれません。ご自身の資産状況や、将来の介護、医療について具体的な話をすることで、お子様に余計な心配をかけてしまうのではないか、という懸念です。
また、「子供に財産目当てだと思われたくない」「まだ早いと言われるかもしれない」といった、お子様からの見られ方への不安も考えられます。過去にご親族間で相続を巡るトラブルを経験された方にとっては、ご自身の家族も同じようになるのでは、という恐れがあるかもしれません。
さらに、そもそも何から話して良いか分からない、という方もいらっしゃいます。資産の全体像を把握していなかったり、専門的な手続きについて自信がなかったりすると、話を始めること自体が億劫になってしまうこともあるでしょう。
これらの理由から、「そのうち」「いつか」と考えているうちに時間だけが過ぎてしまい、いざという時に十分な話し合いができていない、という状況が生まれてしまうのです。
円満な資産承継のために「お金の話」を始めるメリット
家族で「お金の話」をすることには、多くのメリットがあります。それは、手続きをスムーズに進めるためだけでなく、ご家族の絆をより強くするための大切なステップです。
第一に、誤解や無用な争いを避けることができます。 資産の全体像や、ご自身が「なぜ」そのように資産を分けたいのか、といった考えを事前に伝えておくことで、お子様方が「知らなかった」「聞いていなかった」と感じることを防げます。これにより、承継後に「不公平だ」「なぜこうなったんだ」といった不満や疑念が生じるリスクを減らすことができます。
第二に、ご家族が協力して手続きを進めやすくなります。 資産承継には、様々な手続きが必要です。ご家族全員が状況を理解し、協力し合うことで、手続きを円滑に進めることができます。また、お子様方も、親御様がどのような考えで資産を形成し、引き継ごうとしているのかを知ることで、より積極的に関わってくれるようになるかもしれません。
第三に、単なる資産だけでなく、ご自身の想いや価値観を伝えることができます。 「この資産は、〇〇のために苦労して貯めたものだ」「この家には、家族のこんな思い出が詰まっている」といった、資産にまつわるストーリーや、ご自身が人生で大切にしてきたこと、ご家族への感謝の気持ちなどを伝える絶好の機会となります。これにより、お子様方は資産を受け継ぐことの重みや、そこに込められた親の愛情を感じ取ることができるでしょう。
「お金の話」は、ご家族が将来について共に考え、話し合うための出発点となり、最終的には家族の絆を深めることにつながるのです。
家族と心を開いて「お金の話」をするための具体的なヒント
では、どのようにすれば、家族と心を開いて「お金の話」を始めることができるのでしょうか。いくつか具体的なヒントをご紹介します。
1. 完璧を目指さない。まずは小さな一歩から
いきなり資産の全てを詳細に話す必要はありません。「うちにはこういうものがあるよ」「将来について、少し話しておきたいことがあるんだけど」といった、軽い切り出し方から始めてみましょう。例えば、特定の不動産について「この家（土地）について、将来どうするか一緒に考えてくれると嬉しいな」と相談を持ちかける形でも良いでしょう。
2. 「一方的に伝える」ではなく「共に考える」姿勢で
親御様が一方的に決定事項を告げるのではなく、「私はこう考えているんだけど、みんなはどう思う？」と、お子様方の意見や希望も聞く姿勢を示すことが大切です。お子様方が成人しているなら、彼らの人生設計や価値観も尊重しながら、一緒に未来を考えていくというスタンスが、お互いの信頼感を深めます。
3. 伝えるのは「金額」だけでなく「想い」
単に「預金がいくら」「不動産がどこに」といった事実だけでなく、「なぜその資産を築こうと思ったのか」「この資産にまつわる家族の思い出」「将来、この資産がどのように使われたら嬉しいか」といった、資産に込められた想いを言葉にしましょう。特に、愛用品や思い出の品については、それにまつわるエピソードを話すことで、物理的な価値以上のものを伝えることができます。（愛用品に込めた想いを家族へ伝えるヒントの記事も参照ください。）
4. 話し合いの場と雰囲気を大切に
改まって会議室のような場所で話す必要はありません。家族が集まりやすい休日や、食事の後など、リラックスできる時間と場所を選びましょう。かしこまりすぎず、お茶を飲みながら話すような雰囲気作りが、本音で話しやすい環境を作ります。
5. 一度で全てを終えようとしない
資産承継の話は、一度で結論が出ないことの方が多いでしょう。焦らず、複数回に分けてじっくり話し合うつもりで臨みましょう。定期的に家族が集まる機会を作り、少しずつ情報共有や意見交換を重ねていくことが大切です。
6. 必要であれば、専門家を交えることも検討する
ご家族だけでの話し合いが難しい場合や、専門的な知識が必要な場合は、弁護士、税理士、司法書士などの専門家にご相談することも有効です。専門家は、法的な観点からのアドバイスだけでなく、ご家族間の話し合いを円滑に進めるための第三者としてサポートしてくれることもあります。専門家を交えることで、感情的な対立を避け、冷静に物事を進められる場合があります。
資産承継は、家族の未来を創造する機会
資産承継を巡る「お金の話」は、確かに話しにくいと感じるかもしれません。しかし、それは決して後ろ向きな話ではなく、むしろご家族が共に未来を考え、互いの理解を深め、絆をより確かなものにしていくための、前向きで建設的な機会となり得ます。
ご自身が大切に築いてこられた資産が、次の世代の幸せのために役立ち、そして何よりも、ご家族がこれからも仲良く、助け合いながら生きていくことを願う気持ちは、何物にも代えがたい「心の財産」です。その想いを、勇気を出して言葉にしてみましょう。
話し合いを始める最初の一歩は、小さなもので構いません。その一歩が、ご家族にとって、世代を超えて続く安心と信頼の未来へとつながっていくはずです。