家族の絆を守る。資産承継を円満に進めるための家族会議
資産承継は、家族の絆を深める機会となり得る
人生の節目を迎え、これまで築き上げてきた資産を次の世代に引き継ぐことを考え始める時期は、多くの方にとって、ご自身の人生を振り返り、ご家族への感謝やこれからの暮らし、そして将来への願いについて思いを巡らせる大切な機会となります。この資産承継は、ご家族が改めて互いを理解し、絆を深める素晴らしい機会となり得ます。
しかし、残念ながら、承継の手続きが進む中で、ご家族の間で意見の対立が起こり、関係に溝が生まれてしまうという話も耳にします。これは、お互いの気持ちや状況が十分に伝わらないまま、手続きだけが進んでしまうことで起こりがちなすれ違いです。
もし、過去にご親族の承継を経験され、ご家族の関係に課題が残ってしまったという経験があるとしたら、ご自身の時には、お子様たちが仲良く、円満に承継を進めてほしい、家族の絆を大切にしてほしい、と強く願われていることと思います。
その願いを叶えるために、法的な手続きや資産の分け方について考えることと同じくらい、あるいはそれ以上に大切になるのが、「ご家族との対話」です。そして、その対話を深めるための具体的な場として、「家族会議」を持つことをお勧めいたします。
なぜ、資産承継における家族会議が大切なのでしょうか
家族会議と聞くと、何か堅苦しいもののように感じるかもしれません。しかし、ここで言う家族会議とは、議題をきっちり決め込んだ会議というよりも、ご家族が安心して、お互いの気持ちや考えを伝え合える、穏やかな話し合いの機会のことです。
この家族会議が、資産承継を円満に進める上で非常に重要な役割を果たします。その理由をいくつかご紹介いたします。
親御様の「想い」を伝える機会になる
資産承継は、単に財産を物理的に引き継ぐことだけではありません。ご自身の人生で大切にしてきた価値観、物の考え方、ご家族への感謝の気持ち、そしてこれからご家族にどのように生きていってほしいかという願いなど、目に見えない大切な「想い」を次の世代に伝える絶好の機会です。
ご家族が顔を合わせて話すことで、これらの「想い」を直接言葉で伝えることができます。なぜその資産を築こうと思ったのか、特定の財産にどのような思い出があるのか、どんな願いを込めて残すのか。これらの背景にあるストーリーを共有することで、お子様たちは財産だけでなく、親御様の人生そのもの、そして家族の歴史を受け継ぐことの意義をより深く理解できるでしょう。
お子様たちの状況や考えを把握できる
お子様たちはそれぞれ、ご自身の人生を歩んでいます。現在の暮らしぶり、将来の計画、抱えている事情、そしてご両親の資産承継について、どのような考えを持っているのか。こうした情報は、一方的に親御様の考えを伝えるだけでは分かりません。
家族会議を通じて、お子様たちが今、何を考え、何に困っているのか、あるいは将来に向けてどのような希望を持っているのかを丁寧に聞くことができます。お子様たちの状況を理解することで、ご家族全体にとって、より良い、そして納得のいく承継の形を見つけるヒントが得られるはずです。
誤解やすれ違いを防ぎ、透明性を高める
資産承継に関する情報は、ご家族にとって非常にデリケートなものです。情報が一部のご家族にしか伝わっていなかったり、憶測だけで話が進んでしまったりすると、不信感やすれ違いの原因となります。
家族会議という開かれた場を持つことで、ご家族全員が同じ情報を共有できます。財産の内容や現在の状況について隠し事なく話すことで、透明性が高まり、無用な疑念や誤解を防ぐことができます。「知らされていなかった」「自分だけ蚊帳の外だった」といった感情は、家族関係を大きく損なう可能性があります。全員が安心して話し合える場は、こうしたリスクを減らします。
早期に話し合うことで、対策を講じる時間ができる
資産承継は、準備に時間と手間がかかることも少なくありません。特に、ご家族の間で意見が分かれる可能性があるテーマについては、解決に向けて話し合いを重ねる時間が必要です。
早い段階から家族会議を始め、少しずつでも話し合っておくことで、様々な選択肢（生前贈与、遺言、家族信託など）を検討したり、必要に応じて専門家（弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談したりする十分な時間を確保できます。時間的な余裕は、冷静に、そして多角的に物事を考える助けとなり、焦りからくる判断ミスや家族間の摩擦を防ぐことにつながります。
家族会議を始めるための具体的なヒント
それでは、実際に家族会議をどのように始めたら良いのでしょうか。最初の一歩を踏み出すための具体的なヒントをいくつかご紹介します。
堅苦しく考えず、「お茶でも飲みながら」と気軽に誘ってみる
「家族会議」という言葉に気負う必要はありません。まずは、「最近みんなでゆっくり話せていないから、週末にでもお茶でも飲みながら、これからのことや、みんなで共有しておきたいことについて話さない？」といったように、普段の会話の延長のような形で声をかけてみてはいかがでしょうか。全員が集まるのが難しければ、まずは一人ずつ、あるいは集まれる人だけで始めても良いでしょう。
リラックスできる場所と穏やかな雰囲気を選ぶ
話し合いの場所は、ご自宅のリビングなど、ご家族全員がリラックスできる慣れた場所が良いでしょう。食事の時間を避け、お茶やお菓子を用意するなど、穏やかで落ち着いた雰囲気作りを心がけてください。堅苦しいテーブルを囲むよりも、ソファーでくつろぎながら話す方が、本音で語り合えるかもしれません。
最初から「資産分け」の話に踏み込まない
多くの方が最も気が重いと感じるのが、具体的な資産の分け方の話です。いきなりこの話題から入ると、お子様たちは身構えてしまったり、お金の話ばかりだと感じてしまったりする可能性があります。
最初の家族会議では、以下のようなテーマから始めてみてはいかがでしょうか。
- 最近の健康状態や日々の暮らしぶり
- これからやってみたいこと、楽しみにしていること（趣味や旅行など）
- ご自宅や、ご実家について、どのように考えているか
- ご家族で大切にしてきた思い出の品や、それにまつわるストーリー
- 親御様が人生で学んだこと、お子様に伝えたい価値観や教訓
- ご先祖様のことや、ご家族の歴史
まずは、ご自身の「想い」や「願い」を中心に語り、お子様たちの近況や考えを丁寧に聞くことから始めてください。信頼関係を築き、お互いの状況を理解することが、その後の具体的な話し合いの土台となります。
完璧を目指さず、継続的な対話の場とする
一度の家族会議で全てを解決しよう、完璧な答えを出そう、と意気込む必要はありません。資産承継は長い時間をかけて準備することも多いテーマです。
今日の話し合いで伝えきれなかったことは、また次の機会に話せば良いのです。大切なのは、定期的に家族が顔を合わせ、お互いの変化や考えを共有する「継続的な対話の場」を持つことです。半年後、一年後といったように、次回の目安を決めておくのも良い方法です。
感情的にならず、穏やかな言葉を選ぶ
家族間の話し合いでは、つい感情的になってしまったり、過去の出来事を持ち出してしまったりすることがあります。しかし、それでは建設的な対話は難しくなってしまいます。
特に親御様としては、お子様たちに腹を立てたり、一方的に決めつけたりするのではなく、ご自身の素直な気持ちや心配していることを、穏やかな言葉で伝えるよう心がけてください。お子様たちも、親御様の「想い」を尊重し、誠実に受け止める姿勢を持つことが大切です。
必要に応じて、専門家の助けも借りる
ご家族だけで話し合うのが難しいと感じる場合や、法務・税務に関する専門的な知識が必要になった場合には、信頼できる専門家（弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談することも有効です。専門家は、客観的な視点からアドバイスをくれたり、話し合いの場に同席してスムーズな進行を助けてくれたりすることもあります。ただし、専門家への相談は、ご家族である程度話し合いが進んだ後に検討する方が、より具体的な相談ができるでしょう。
まとめ：家族会議は、未来への贈り物
資産承継は、時に複雑で、感情的な側面も伴うプロセスです。しかし、これを単なる事務手続きとして捉えるのではなく、ご家族がお互いを深く理解し、未来への希望を共有するための貴重な機会と捉え直してみてはいかがでしょうか。
家族会議は、そのための第一歩です。そこで話される内容が、具体的な資産の分け方でなくても構いません。親御様が大切にしてきた価値観、人生哲学、そして何よりもご家族への深い愛情を伝えることこそが、世代を超えて受け継がれるべき、最も尊い「資産」なのかもしれません。
ご自身の人生の集大成として、そして未来への希望を託す想いとして、ご家族との対話の時間を大切にしてください。家族会議を通じて、ご家族の絆はより一層強固になり、資産も想いも、きっと円満に次の世代へと引き継がれていくことでしょう。この記事が、そのための小さな一助となれば幸いです。